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最近很多妹纸们在找寻关于建设银行个人住房贷款风险的解答，今天车编为大家搜来10条解答来给大家深刻解读！ 有89%女玩家认为建设银行个人住房贷款风险(建设银行个人住房贷款风险引言)值得一读！

10条解答

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一.目前建行住房贷款面临的风险有哪些

1.在当前的市场状况下，建设银行的个人住房贷款面临着一些新的风险因素，主要有房地产市场波动的风险，借款人还款压力增大的风险，假按揭风险，中介机构的风险，银行操作风险，流动性风险等等。

2.面对这些风险，多年的个人住房贷款管理经验，使建设银行具有一定优势，主要表现在：先进的风险管理理念和组织架构，强大的网络系统和审计手段，专业的操作流程，标准化催收体系，还有住房抵押贷款证券化的试点经验。

二.个人住房贷款风险有哪些

1.个人住房贷款风险有：(一)个人住房贷款风险的内因则是贸易银行贷款的操纵风险，主要有职员道德风险、贷款审查风险和贷后治理的风险。

2.职员道德风险主要是指银行贷款经办职员由于个人原因或者某种利益关系，明知借款人提供的是虚假材料而不指出，导致借款人相关资料不真实，误导贷款审批人。

3.更有甚者，有个别经办职员知法犯法，内外勾结，故意伪造相关材料，骗取银行信贷资金。贷款审查风险贷款审查是个人住房贷款业务的重要环节。在贷款审查过程中，经办职员风险意识不强，警惕性不高，对借款人的真实身份、收进情况、家庭状况等相关情况了解不祥，对相关材料的真实性、正当性审查不严，流于形式，对有瑕疵的材料没有认真调查核实。

4.有的银行为了扩大市场份额，采取竞相降低贷款人的首付款比例，或者放松贷款人的审批条件，一味简化手续，埋下了风险隐患。

5.贷后治理的风险大部分贸易银行对个人住房贷款的贷后治理参照公司类贷款的贷后治理模式，要求对每笔贷款定期检查、报告。

6.而个人住房贷款具有客户分散、数目众多等特点。随着个人住房贷款业务的扩大和飞速发展，一个基层行往往有成百上千个客户，客户数目远远大于公司类贷款客户的数目，假如沿用公司类贷款的贷后治理办法，根本无法及时了解贷款客户经济及家庭变化的情况。

当可能出现风险时，银行就不能及时采取防范措施避免风险的发生。

三.个人住房按揭贷款存在哪些风险

1.工作变化或失业会失去偿还能力，而造成违约行为；银行长息会造成成本上升，还款压力增加，会处于被动局面；银行利息会让成本上升10 左右主要看你贷款的类型；如果遇见突发事件，会打破原有计划。

四.个人住房按揭贷款有哪些风险

1.这个明显是主观因素，其实五大行基本都会有很多人买房时候去贷款的，甚至一些地区性的商业银行，五大行规模相对大，遍布全国各地，而且在各地都有一班忠实的客户，很多人买房都在建设银行贷款这可能只是一个地区性的现象，当地建设银行贷款优惠或者服务水平比较好，在当地比较有竞争力。

2.很多人都是去建设银行贷款，而其他银行也很多建设银行可以是在六大行中的千年老二，每年的数据对比大多数都排行在第二的位置，不过这也能证明建设银行的实力强大，最近经济进入货币宽松政策，银行放松信用制度，央行不断降准，释放银行准备金，未来几年银行放贷量会不断增长，而个人住房贷款在银行贷款投入方向是最多的。

3.根据最新的统计，2018年六大行新增个人住房贷款一共5万亿元，六大行放贷的占比是全国的一半，可见有一半人买房都是在六大行贷款的，毕竟六大行的个人住房贷款利率是普遍低于其他地区银行的，不过风险管理会相对高，审核不批准的可能会比其他银行高。

4.2018年六大行中个人住房贷款发放最多的是工商银行，全年一共发放6521亿元，其次才是建设银行，全年发放5405亿元，两者相差1000亿元，可见建设银行不是最多人去的。

5.建行也有第一在资产质量方面，建设银行可以说是六大行中第一的，银行的资产是比较重要的一个参考指标，对比银行的资产质量一般通过不良贷款率、逾期贷款率、超过90天逾期、偏离率等数据来对比。

6.从数据中可以看出来，这些指标中建设银行都是最低的，同时也证明建设银行的资产质量是最好，建设银行也算是千年老二，也有些方面是全国第一的。

7.最后总结从建设银行的发放贷款量已经可以看出来建设银行不是最多人去的银行，不过也排名第二，多人选择建设银行也是正常的，毕竟资产质量全国最好。

8.最后，不同地区有不同的政策，每家银行也有不同的贷款审核准则，而一个地区中很多人去建行贷款，可能是由于建设银行推出贷款优惠，或者贷款审核相对没有多要求等可能。

五.为什么很多人买房在建行贷款？

1.如果快贷和房贷都是建行授信的，而且快贷还款信誉良好，甚至于有利于房贷的审批，快贷是信用贷款，房贷是按揭贷款抵押贷款的一种，二者不冲突。

2.如果快贷是建行的，而房贷是其他银行的，房贷发放银行在授信给你前回查询你的个人征信记录，只要包括快贷在内的所有信贷行为未产生逾期等不良征信记录，那么也是会通过的房贷申请。

六.建行有快贷影响房贷吗

1.《个人住房贷款管理办法》对其有相应的规定：第五条借款人须同时具备以下条件：具有城镇常住户口或有效居留身份；有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；具有购买住房的合同或协议；无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30 作为购房的首期付款；有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。

2.扩展资料：《个人住房贷款管理办法》相关法条：第二十条抵押人以共同共有财产设定抵押权时，须经全体共有人书面同意。

3.抵押人以按份共有财产中所占有的份额设定抵押权时，须于三十日前书面通知其他共有人。贷款人以土地使用权设定抵押权时，须凭土地出让合同、土地使用证，以建筑物设定抵押权时，须凭建筑物产权证，以专利权、版权等可转让权益设定抵押权时，须凭权利证书或公证文件。

第二十三条贷款人用已出租的不动产设定抵押权时，应书面告知承租人，原租赁合同继续有效。按本条例将抵押物拍卖后，原租赁关系自行终止。竞买人与承租人应继续履行原租赁合同。参考资料来源：-《个人住房贷款管理办法》

七.建行快贷会影响房贷吗

1.只要房贷按时还款没有逾期，且有足够的还款能力是可以继续贷款的。申请银行贷款业务的条件：年龄在18到65周岁的自然人；借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；征信良好，无不良记录，贷款用途合法；符合银行规定的其他条件。

2.符合以上条件就可以在当地的银行申请办理贷款业务。办理银行贷款需要准备资料：有效身份证件；常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；婚姻状况证明；银行流水；收入证明或个人资产状况证明；征信报告；贷款用途使用计划或声明；银行要求提供的其他资料。

八.建行有房贷可以贷款吗

1.接上页理抵押物财产保险时应明确住房公积金贷款委托人为保险的第一受益人。个人住房组合贷款举例，如某客户向建行申请个人住房公积金贷款仍不足以支付剩余的房价款，那么，该客户还可向建行申请个人住房贷款，也就是说可另一方面申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款。

2.但此两笔贷款的总金额以房价的70 为限。即对于该两笔贷款，客户可申请的最高金额为5070 =35万元。其中某客户申请贷款25万元，个人住房公积金贷款金额为10万元，贷款期限为15年，该客户在此后15年内还款期为180期，根据个人住房公积金贷款利率，每期限假设为766元，而个人住房商业贷款金额为15万元，期限同样15年，该客户在此后15年内应还款180期，根据个人商业性贷款利率，每期假设为8213元。

3.这样，两类贷款组合后，该客户每期还款额为7668213=1590。对于个人住房贷款，银行界普遍认为是一种优质资产，与企业贷款相比有着拖欠贷款比例较低的优点，因而把个人住房贷款作为低风险贷款。

4.但是，据银行内部资料，2001年下半年开始，不按时归还贷款的个人客户逐渐增多，已引起金融部门的高度警觉。

5.为此，对个人住房贷款的现状应该重新认识。近年来，个人住房贷款在房地产市场快速发展的带动下获得了迅猛发展，个人住房贷款规模在银行资产中的比重迅速上升，不少商业银行也将个人住房信贷视为低风险的信贷品种，并将其作为信贷业务扩张的重点。

6.截至2003年，全国个人房屋商业贷款余额高达1．2万亿元，同时国内大多数银行的房贷坏账大都控制在0。

7.2％之间，从短期来看，这几乎可以说是当前商业银行资产类别中质量最高的贷款种类之一。但在当前特定的金融市场环境下，个人住房贷款对商业银行来说，并不见得就是低风险的金融产品。在特定意义上说，当前商业银行个人住房贷款所面临的潜在风险还要高于其他贷款类型。如果商业银行不能对当前个人住房贷款面临的潜在风险进行有效的识别与控制，那么，未来个人住房贷款的快速扩张反而可能成为商业银行的一个不容忽视的风险源。

8.当前个人住房贷款出现的风险随着近几年我国个人住房贷款急剧增长，其风险也日益加大。重新认识个人住房贷款的风险将有益于商业银行进一步增强防范意识，降低和防止个人住房贷风险的发生。回顾房地产进入市场经济10年的发展历程，经历了积压、烂尾、炒作等过程，市场交易发生了较大的变化，房地产也进入了买方市场，但由于整个市场的信用问题，例如政府部门的不规范运作、开发商的恶意欺骗、游戏规则的不完善、小业主对市场信用的认识不够等原因，现在房地产的风险问题越来越突出，个人住房贷款的风险更是首当其冲。

9.下面具体分析个人住房贷款已出现的风险问题。一个人的信用风险目前的个人信息管理状况，使得商业银行很难进行准确的风险判断。从信用风险的角度来看，一方面，个人住房信贷所带来的是借款人由于家庭、工作、收入、健康等因素的变化，不能按期或无力偿还银行贷款，被迫违约放弃所购房屋，从而给银行利益带来损失的违约风险。

10.另一方面，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生道德风险。其中个人信用风险又分为：购房者由于收入水平下降，无力偿还贷款值得指出的是，个人住房贷款属于中长期信贷，其还款期限通常要持续20—30年左右，在这段时间中个人资信状况面临着巨大的不确定性，信用缺失以及个人支付能力下降的情况很容易发生，往往就可能转换为银行的贷款风险。

11.考虑到当前个人住房贷款的申请者主要是当前收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的白领阶层，这种中长期内的风险尤其值得关注。

12.而中国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使得贷款者承担了相当大比率的利率风险，这使得贷款者在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

13.购房者由于投资方式失败的原因拖欠贷款购房者对市场的估计不够，进行了购房投资，采取以租养贷等投资方式的失败，造成无力偿还贷款。

14.这种情况所占比例很大，随着房地产的降温，房屋租赁市场的低迷，所占比例将会越来越大，银行信贷风险也越来越大。

15.还有一部分第二套住房的购房者也出现了拖欠贷款现象。违约风险造成不能履行协议按期清偿贷款违约风险指的是抵押贷款的借方不能履行协议按期清偿贷款，因而出现拖欠贷款和终止贷款的问题。

16.原因很多，如借款人收入水平、就业状况和房地产开发商环境的变化等等，都有可能导致借款人违约。给银行贷款造成了很大的风险。二信贷风险开发商恶意欺诈行为，隐瞒真相或其他不正当手段，住房面积缩小，以次充好，抬高房价，造成购房者的损失，导致购房者抵触情绪大，而拖欠贷款。

17.开发商没有履行承诺，未及时完成消防等配套工程，推迟入伙。开发商尚欠缴地价、配套费，拖欠工程款，未办妥房产证，使部分业主拖欠贷款，放弃供楼，造成信贷风险。开发商为了售楼，过度地承诺。并与业主签订返租协议，由于出租不理想或开发商拖欠返租款，使业主也拖欠银行贷款。物业管理不善，造成业主与开发商的纠纷，使业主拖欠贷款加大信贷风险。三银行的流动性风险对于银行来说，个人住房信贷等中长期贷款的快速增长和比率的迅速提高，可能会带来流动性风险。

18.流动性风险的具体表现就是银行资产结构中的中长期贷款比重过高，现金和国库券等不足以应付提款需要，又缺乏及时融入现金的手段和渠道。

19.商业银行在一定范围内存在资产负债的期限错配是可以接受的，但是这个缺口应当控制在一定的比率范围之内，对这个缺口进行管理，就是商业银行的流动性风险管理和利率风险管理。

20.根据国际经验，个人住房贷款比重接近或达到18％一20％时，商业银行整体流动性和中长期贷款比例的约束就会成为非常突出的问题。

21.对于一些资产规模较小、资产种类较为单一的部分城市商业银行来说，实际上已经开始面临到流动性问题。从成熟市场的经验看，住房按揭贷款证券化实际上是一种新型住宅融资方式。银行将缺乏流动性但未来现金流量可以预测的住房抵押贷款进行组合，形成一个资产池。以这个资产池产生的现金流为基础，经过信用提升和信用评级以后，向投资者发行住房按揭贷款债券，其偿付资金来源于按揭贷款购房人支付的本金和利息

九.个人住房贷款风险管理理论．急急急急急

1.以建设银行个人住房贷款为例：申请贷款应提交的资料：身份证件；借款人偿还能力证明材料；合法有效的购建造、大修房合同、协议或和其他批准文件；首付款证明材料；贷款担保材料；贷款行规定的其他文件和资料。

2.办理流程贷款申请：客户填写并提交建行规定的申请表和申请材料。贷前调查及面谈：建行与借款人面谈，进行贷前调查等。贷款审批：建行进行贷款审批。签订合同：客户的贷款审批通过后，与建行签订贷款合同。贷款发放：符合条件后建行发放贷款。客户还款：客户按约定按时还款。扩展资料：基本规定贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。贷款对象：具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。贷款额度：最高为所购建造、大修住房全部价款或评估价值的70％。贷款期限：最长为30年。贷款利率：按照中国人民银行等有关规定执行。还款方式：委托扣款、柜面还款方式。还款方法：贷款期限在1年以内含1年的，实行到期本息一次性清偿的还款方法；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息、等额本金还款法等。

参考资料来源：中国建设银行-个人住房贷款

十.建行个人贷款怎么办？

1.买房贷款建设银行好。找最有钱的银行借，有钱才会借给你，房贷也是一样。哪家银行资金充足，就找哪家借，每个银行都有房贷业务，在中国的诸多银行中，工行个贷业务放款量较大，但建行的个人住房贷款业务放款量较大。

申请房贷要记住一点，一定要找个人住房贷款业务量较大的银行。